保险这一波的反弹非常强劲，大涨35%，一举突破底部横盘区上轨，走出底部反转结构。保险行业发展潜力如何？中线投资价值突出吗？

一、与国外发达国家相比，有很大增长空间

(资料图)

衡量一个国家或地区保险行业发展程度的一个重要指标叫 保险深度， 即：某地保费收入占该国内生产总值（GDP）之比。2021年，全球平均保险深度为5.96%，中国为3.9%，美国、日本等发达国家超过10%。与发达国家相比我们还有很大增长空间，至少在1.5倍以上。

保费收入上，中国于2017年超越了日本，稳居世界第二，美国稳居世界第一。2021年，美国保费收入1.88万亿美元，中国保费收入0.82万亿美元，中国与美国相差了万亿美元。要知道，美国只有3.6亿人，而中国有14亿人，人口基数是美国的将近4倍，可见中国的保险行业还有很大的增长空间。现在行业还没有到达天花板，具备良好的中长线投资价值。

二、老龄化社会加速到来，健康险高速增长

据人口专家预计，2035年中国60岁以上人口将达到4亿人，中国老龄化社会正加速到来，伴随着老年人的增多，健康险、养老保险的需求也会与日俱增。近10年来，健康险年均复合增长率高达29%，增速非常高，未来10年会持续处于快速增长期，高增速有望延续。

三、民众保险意识增强，进一步推动行业发展

近些年，随着国家政策鼓励支持，以及保险的普及宣传，民众的保险意识大大增强。养老保险、健康险、车险、农业险、教育险等被越来越多的人接受，经济条件比较宽裕的家庭基本上多会考虑买上一些保险，给家庭带来一定的保障。

近十年，农业保险发展很快，复合增长率高达20%。2021年中国农业保险保费收入976亿元，居世界第一。未来会有更多的养殖种植大户购买农业保险，给投资带来一定保障，减少投资失利造成的损失。

近几年，受疫情及灾难事件的影响，人们财产保险意识进一步提高。尤其是郑州720暴雨事件，更让人们对财产保险的重视程度大大提高。

四、新能源车热销，车险迎来增量发展

近两三年，新能源汽车销售异常火爆，未来三五年还将处于高增长期，新能源汽车的放量，必然会带来车险的增量发展。

五、2023年经济复苏可期，保险业有望恢复增长

全球保费收入增长速度并不高，近几年保持在3%-4%之间，中国保费收入增长要明显高于这一数值，但近两年受疫情及经济行下的影响，保费收入增长趋缓。2023年下半年，中国经济复苏可期，保险行业自身的改革也初见成效，伴随着经济复苏，人均收入增长，保险消费支出能力增强，有利于行业恢复到疫前水平。

六、地产行业的边际改善，化解投资风险

保险有部分业务是投资在地产行业，地产行业的兴衰对保险利润有较大影响。

今年以来地产遭遇了市场寒冷，销售严重下滑，部分房企资金链断裂，大面积停工。好在国家及时出台政策利好，三只利箭救市，稳定市场预期，提供资金支持，停工的项目也逐渐复工。地产行业的边际改善，大大减少了保险的投资风险。

综上所述： 保险行业未来还有很大发展潜力，行业远未到天花板，具有良好的中长线投资价值。

风险提示 ：一是若经济复苏不及预期则会拖累行业复苏，二是近期涨幅过大有获利回吐压力。

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